Perencanaan keuangan adalah proses melihat secara komprehensif situasi keuangan Anda dan membangun rencana keuangan khusus untuk mencapai tujuan Anda. Akibatnya, perencanaan keuangan sering kali mendalami berbagai bidang keuangan, termasuk investasi, pajak, tabungan, pensiun , harta benda, asuransi, dan banyak lagi. Seperti yang Anda duga, seorang perencana keuangan biasanya menawarkan layanan perencanaan keuangan, meskipun penasihat keuangan sering kali juga merangkap sebagai perencana. Untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda membuat rencana keuangan, cobalah alat pencocokan penasihat keuangan gratis dari SmartAsset .
Apa Itu Perencanaan Keuangan?
Perencanaan keuangan adalah praktik menyusun rencana untuk masa depan Anda, khususnya tentang bagaimana Anda akan mengelola keuangan Anda dan mempersiapkan semua potensi biaya dan masalah yang mungkin timbul. Prosesnya melibatkan evaluasi situasi keuangan Anda saat ini, mengidentifikasi tujuan Anda dan kemudian mengembangkan dan menerapkan rekomendasi yang relevan.
Perencanaan keuangan bersifat holistik dan luas, dan dapat mencakup berbagai layanan, yang kami jelaskan di bawah. Daripada berfokus pada satu aspek keuangan Anda, mereka memandang klien sebagai orang-orang nyata dengan beragam tujuan dan tanggung jawab. Hal ini kemudian membahas sejumlah realitas keuangan untuk mencari cara terbaik agar masyarakat dapat memanfaatkan hidup mereka sebaik-baiknya.
Perencanaan keuangan tidak sama dengan manajemen aset . Manajemen aset umumnya mengacu pada pengelolaan investasi untuk klien. Ini termasuk memilih saham, obligasi, reksa dana , dan investasi lain di mana klien harus menginvestasikan uangnya.
Namun, profesional yang menawarkan layanan manajemen aset juga dapat menawarkan perencanaan keuangan. Seorang perencana keuangan secara efektif adalah salah satu jenis penasihat keuangan. Penasihat bisa mendapatkan sertifikasi yang berfokus pada perencanaan keuangan, yang paling terkenal adalah perencana keuangan bersertifikat .
Memahami Berbagai Jenis Perencanaan Keuangan
Seorang perencana keuangan mungkin menawarkan berbagai layanan kepada Anda. Layanan-layanan ini sering kali dipertimbangkan bersama-sama satu sama lain. Hal ini membantu perencana menyusun rencana keseluruhan yang mempertimbangkan semua aspek situasi Anda saat ini dan aspirasi masa depan.
Berikut delapan layanan umum yang umumnya ditawarkan sebagai bagian dari perencanaan keuangan:
- Perencanaan pajak : Perencana keuangan sering kali membantu klien mengatasi masalah perpajakan tertentu. Mereka juga dapat mengetahui cara memaksimalkan pengembalian pajak dan meminimalkan kewajiban pajak Anda. Penasihat tertentu mungkin juga dapat membantu Anda mempersiapkan pajak dan mengajukan pajak tahunan.
- Perencanaan harta benda : Perencanaan harta benda berupaya membuat segalanya lebih mudah bagi orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal. Mempersiapkan surat wasiat mungkin merupakan bagian dari jasa perencana keuangan. Perencanaan properti juga membantu mempersiapkan pajak properti apa pun yang mungkin dikenakan kepada Anda.
- Perencanaan pensiun : Anda mungkin ingin berhenti bekerja suatu hari nanti. Layanan perencanaan pensiun membantu Anda mempersiapkan hari itu. Mereka memastikan bahwa Anda telah menabung cukup uang untuk menjalani gaya hidup yang Anda inginkan di masa pensiun.
- Perencanaan filantropis : Memberikan sesuatu kepada orang yang membutuhkan atau membantu tujuan yang dekat dengan hati Anda selalu menyenangkan. Perencanaan keuangan dapat membantu Anda memastikan Anda melakukannya secara efisien dan mendapatkan semua manfaat pajak yang berhak Anda dapatkan.
- Perencanaan pendanaan pendidikan : Jika Anda memiliki anak atau tanggungan lain yang ingin melanjutkan studi ke perguruan tinggi, Anda mungkin ingin membantu mereka membiayainya. Perencanaan keuangan dapat membantu memastikan Anda mampu melakukannya.
- Perencanaan investasi : Meskipun perencanaan keuangan tidak harus mencakup pengelolaan aset Anda yang sebenarnya – namun paling sering terjadi – perencanaan keuangan tetap dapat membantu portofolio investasi Anda dengan memetakan berapa banyak Anda harus berinvestasi dan jenis investasi apa.
- Perencanaan asuransi : Seorang perencana keuangan dapat membantu Anda mengevaluasi kebutuhan asuransi Anda. Beberapa perencana keuangan juga merupakan agen asuransi berlisensi dan dapat menjual asuransi sendiri kepada Anda. Namun, mereka kemungkinan besar akan mendapatkan komisi, yang akan menimbulkan konflik kepentingan.
- Penganggaran : Ini mungkin merupakan landasan perencanaan keuangan. Seorang perencana dapat memastikan Anda membelanjakan jumlah yang tepat berdasarkan penghasilan Anda dan juga dapat memastikan bahwa Anda tidak berhutang.
Layanan pasti yang ditawarkan oleh perencana keuangan akan bervariasi berdasarkan individu. Pastikan perencana keuangan yang Anda pilih menawarkan layanan yang Anda butuhkan.
Apa Bagian dari Rencana Keuangan Komprehensif?
Hal terpenting yang akan dilakukan perencana keuangan untuk Anda adalah dengan benar: menyusun rencana keuangan untuk Anda dan keluarga.
Rencana keuangan adalah gambaran lengkap tentang langkah-langkah yang harus Anda ambil untuk mencapai tujuan yang Anda tetapkan sendiri. Tujuan-tujuan ini dapat mencakup membiayai anak-anak Anda untuk bersekolah, menyumbang untuk amal, membayar masa pensiun yang nyaman, atau memaksimalkan jumlah uang yang Anda wariskan kepada anak-anak Anda.
Perencana keuangan Anda akan membantu Anda membuat rencana keuangan setelah berbicara dengan Anda tentang tujuan dan kebutuhan Anda. Kemudian mereka akan terlibat dalam berbagai layanan, yang dijelaskan pada bagian di atas, untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.
Cara Membuat Rencana Keuangan
Berikut empat aspek utama dari rencana keuangan yang sehat.
Ukur kekayaan bersih Anda – Tambahkan semua milik Anda dan hitung semua utang Anda. Ini termasuk aset fisik seperti mobil dan tempat tinggal, dan aset keuangan seperti saham, obligasi, IRA, dan 401(k). Hasilnya adalah kekayaan bersih Anda. Setelah Anda memahami apa yang Anda miliki, Anda akan dapat membuat rencana.
Tetapkan tujuan keuangan – Langkah pertama dalam proses ini adalah membuat tujuan yang spesifik. Hal ini harus bersifat inklusif, mencakup pendanaan pendidikan, memenuhi biaya kesehatan, menciptakan dana darurat, merencanakan masa pensiun dan membuat rencana warisan.
Memantau arus kas – Ini sering kali merupakan bagian tersulit dalam membuat rencana keuangan, sebagian karena banyak dari kita tidak terlalu memperhatikan setiap dolar dan sepeser pun yang kita keluarkan dan sebagian lagi karena tidak menyenangkan untuk melihat secara dekat dan pribadi. dengan pengeluaran kebijaksanaan Anda.
Ciptakan jalur menuju setiap tujuan keuangan Anda – Dalam beberapa kasus, hal ini berarti memindahkan uang ke rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi, yang pada Juni 2023 menawarkan APY hingga 4,85%. Dalam kasus lain, ini berarti membayar utang, dimulai dengan utang dengan biaya tertinggi, seperti utang kartu kredit. Ini mungkin juga berarti menyesuaikan pengeluaran Anda.
Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan untuk Perencanaan Keuangan?
Biaya perencanaan keuangan sangat bergantung pada penasihat tempat Anda bekerja dan jadwal biaya penasihat tersebut. Banyak penasihat keuangan yang menawarkan layanan perencanaan keuangan akan melakukannya dengan biaya tetap atau biaya per jam.
Biaya tetap berarti Anda akan membayar satu biaya untuk semua layanan perencanaan keuangan. Total biaya Anda kemungkinan besar akan bergantung pada kompleksitas layanan perencanaan keuangan yang Anda butuhkan. Struktur biaya per jam berarti Anda akan membayar biaya tertentu untuk setiap jam kerja yang dilakukan penasihat Anda.
Penasihat keuangan atau perencana keuangan yang menawarkan layanan perencanaan keuangan dan konsultasi investasi mungkin mengenakan biaya tambahan. Ini berarti Anda akan membayar tarif tunggal untuk layanan penasihat, biaya transaksi, dan biaya kustodian . Tarif biaya bungkus umumnya didasarkan pada persentase dari keseluruhan aset yang dikelola klien ( AUM ).
Intinya
Perencanaan keuangan adalah tentang melihat semua elemen kehidupan finansial seseorang dan membuat rencana untuk membantu Anda sebagai individu memenuhi tanggung jawab dan mencapai tujuan Anda. Ini dapat mencakup sejumlah layanan seperti perencanaan pajak , perencanaan warisan, perencanaan filantropi dan perencanaan pendanaan perguruan tinggi. Anda mungkin membayar berdasarkan biaya per jam, biaya tetap, atau biaya berbasis aset .
Tip untuk Rencana Keuangan Anda
- Perencanaan keuangan sangatlah penting, tetapi melakukannya sendiri bisa jadi menakutkan. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap mencari penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang .
- Bahkan sebelum berbicara dengan seorang penasihat, Anda dapat memikirkan bagaimana Anda ingin membagi aset yang dapat diinvestasikan. Gunakan kalkulator alokasi aset gratis ini untuk mengetahui saldo yang tepat berdasarkan toleransi risiko Anda.
