Sudah jelas bahwa rencana keuangan Anda tidak boleh bersifat statis, dan Anda harus meninjau rencana Anda dari waktu ke waktu, dan secara teratur untuk memastikan bahwa Anda tetap berada pada jalur menuju tujuan Anda. Anda juga perlu menyesuaikan rencana keuangan Anda seiring dengan perubahan keadaan Anda.

Kapan Anda harus meninjau rencana keuangan Anda?
Hal ini tergantung pada keadaan Anda sendiri tetapi harus dilakukan setidaknya setiap tahun, dan mungkin juga ketika sesuatu yang besar terjadi pada situasi pribadi atau keuangan Anda.

Pikirkan keadaan pribadi Anda selama 5 hingga 10 tahun terakhir. Kemungkinan besar mereka telah berubah secara signifikan selama kurun waktu tersebut. Penghasilan Anda akan berbeda, begitu pula pengeluaran Anda. Anda mungkin mengembangkan minat yang berbeda dan situasi keluarga Anda bisa saja berubah. Mungkin perubahan yang lebih mendasar bisa saja terjadi seperti perubahan sikap terhadap risiko, seiring dengan semakin pahamnya Anda mengenai investasi dan perencanaan keuangan. Atau mungkin Anda menjadi enggan mengambil risiko seiring dengan semakin dekatnya masa pensiun Anda.

Intinya adalah ketika keadaan pribadi Anda berubah, rencana keuangan Anda juga harus berubah.

Apa yang perlu dipertimbangkan dalam ulasan Anda?
Tebak apa? Anda harus melalui seluruh proses pembuatan rencana keuangan Anda lagi! Pikirkan tentang bagaimana bidang-bidang ini telah berubah dalam hidup Anda:

Sasaran
Sasaran Anda mungkin telah berubah, atau Anda mungkin memiliki sasaran baru seiring dengan pencapaian sasaran sebelumnya.

Asumsi
Anda mungkin menyadari bahwa asumsi Anda sebelumnya tidak realistis, atau terlalu pesimistis. Hal ini penting untuk dibuat seakurat mungkin karena asumsi yang salah dapat berdampak besar pada hasil rencana Anda. Hampir semua asumsi Anda salah karena sangat sulit memprediksi masa depan, dan hanya sedikit di antaranya yang bersifat statis.

Penghasilan
Ini akan berubah (mudah-mudahan meningkat) seiring Anda menjadi lebih berharga dalam pekerjaan Anda, dan aset Anda bertambah.

Pengeluaran
Tidak diragukan lagi, hal ini akan berubah seiring dengan perubahan situasi pribadi Anda.

Aset
Anda perlu memperbarui jadwal aset Anda karena nilainya berfluktuasi dan Anda memperoleh aset baru. Anda memang punya jadwal aset, bukan?

Kewajiban
Mudah-mudahan, Anda akan membuat kemajuan dalam mengurangi kewajiban Anda, namun Anda harus terus mengikuti perubahan, terutama mengingat hal ini bisa sangat memotivasi.

Perencanaan arus kas
Filter perubahan di atas ke dalam rencana Anda untuk melihat bagaimana segala sesuatunya berubah dan berdampak pada kemampuan Anda untuk mencapai tujuan Anda.

Perencanaan keadaan darurat
Anda mungkin sudah mempunyai cukup uang untuk mengatasi keadaan darurat pada tinjauan terakhir Anda, namun hal ini harus diperiksa untuk memastikan bahwa hal tersebut mencerminkan situasi Anda saat ini.

Perlindungan finansial
Nilai kembali kebutuhan Anda berdasarkan sikap, aset, dan komitmen keluarga Anda.

Melunasi hutang
Rencana Anda, jika sesuai, seharusnya sudah terbayar sekarang. Berusahalah keras dalam hal ini, dan jika perlu, alihkan lebih banyak sumber daya ke bidang kehidupan Anda ini.

Menabung untuk masa depan
Nilai kembali rencana pertumbuhan aset Anda, termasuk bagaimana perasaan Anda terhadap risiko. Seimbangkan kembali aset Anda karena beberapa aset akan tumbuh nilainya lebih cepat dibandingkan aset lainnya. Selidiki dan lacak kinerja aset Anda untuk menentukan apakah aset tersebut memenuhi harapan Anda.

Butuh bantuan untuk mempersiapkan rencana keuangan yang komprehensif?
Kami bekerja dengan klien kami untuk memberi tahu mereka kebenaran tentang uang mereka:

• Berapa jumlah yang cukup
  untuk menjalani kehidupan yang Anda inginkan dan tidak pernah kehabisan uang?
  Kami membuat rencana untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.
• Tingkat risiko apa
  yang perlu Anda ambil untuk mencapai gaya hidup yang Anda inginkan?
  Kami membantu Anda mengelola risiko dan bertujuan untuk memaksimalkan hasil investasi.
• Bagaimana Anda mencapai tujuan Anda
  sekarang setelah Anda memahami tujuan Anda?
  Kami hanya merekomendasikan produk yang membantu Anda mencapai tujuan Anda.